Modri krovni pokojninski sklad – sklad življenjskega cikla

Modra zavarovalnica je prva upravljavka pokojninskih skladov v Sloveniji, ki od konca lanskega leta ponuja tudi možnost varčevanja za dodatno pokojnino v krovnem pokojninskem skladu z naložbeno politiko življenjskega cikla.

Z novo obliko se nadgrajuje dosedanja ureditev dodatnega pokojninskega zavarovanja. Omogoča starosti in naklonjenosti tveganju primerno naložbeno politiko, s katero se plemenitijo sredstva, namenjena dodatni pokojnini.

Varčevalcem je omogočena večja možnost izbire in potencialno višji donosi na vložena sredstva, kar posledično prinaša višjo dodatno pokojnino.

Možnost privarčevati več

Po novem so varčevalcem na voljo podskladi, ki z različnimi naložbenimi politikami sledijo njihovim potrebam v različnih starostnih obdobjih. Dokazano je, da lahko mlajši v finančnem smislu tvegajo več kot starejši. Zato velja, da lahko mlajši varčevalci, ki imajo dalj časa do upokojitve, sprejmejo večja tveganja pri varčevanju za dodatno pokojnino in s tem na dolgi rok dosežejo višjo donosnost.

Na drugi strani varčevalci, ki se bodo upokojili v naslednjih nekaj letih in bodo privarčevana sredstva potrebovali relativno kmalu, ne smejo sprejemati večjih tveganj. Tej zakonitosti je prilagojeno varčevanje v skladih življenjskega cikla, ki članom omogočajo potencialno višje donosnosti v času, ko je upokojitev še daleč in visoko varnost prihrankov v času pred upokojitvijo.

Sredstva se s staranjem varčevalca premikajo iz bolj tveganega v manj tvegan podsklad in so v tistem podskladu, ki je za člana v določenem trenutku najprimernejši.

S tem se bo po pričakovanjih bistveno povišala vrednost sredstev, privarčevanih v aktivni dobi in s tem tudi višina dodatne pokojnine, ki jo bomo prejemali po upokojitvi.

Pokojninski skladi

Modri krovni pokojninski sklad Modre zavarovalnice sestavljajo trije podskladi.

Dinamični Modri podsklad izvaja najbolj agresivno naložbeno politiko, ki omogoča doseganje najvišjih donosov. Namenjen je posameznikom do 50. leta starosti, ki imajo do upokojitve najdlje in si zaradi dolgoročnosti varčevanja lahko privoščijo več tveganja.

Preudarni Modri podsklad izvaja bolj umirjeno naložbeno politiko in je namenjen srednji starostni skupini posameznikov, ki so za višji donos pripravljeni zmerno tvegati. Primeren je za posameznike med 50. in 60. letom starosti.

Zajamčeni Modri podsklad izvaja najbolj konservativno naložbeno politiko, ki zagotavlja najmanj zajamčeni donos. Namenjen je posameznikom, starejšim od 60 let, ki so tik pred upokojitvijo in bodo privarčevana sredstva začeli koristiti v kratkem ali pa tudi tistim, ki k tveganju niso nagnjeni in raje varčujejo z zajamčeno donosnostjo.

Izbira tveganja in donosov

Nova ureditev za varčevalce ne bo obvezna, pač pa dopušča tudi lastno izbiro podsklada, ne glede na starost. Edina omejitev je, da varčevalec ne sme varčevati v skladu, ki je bolj tvegan od tistega, v katerega sodi glede na svojo starost.

Enkrat letno ima varčevalec tudi pravico do brezplačnega prehoda v drug podsklad, ki mu je glede na starost dostopen. Tako je omogočena večja fleksibilnost, predvsem pa upoštevanje posameznikovega odnosa do tveganj. Zgolj v podskaldu z zajamčeno donosnostjo del tveganja prevzema upravljavec krovnega pokojninskega sklada in član prevzema naložbeno tveganje zgolj nad zajamčeno vrednostjo sredstev. Pri ostalih dveh podskaldih tveganje donosnosti v celoti prevzema član sam.

Večina zaposlenih je pri investiranju pasivnih in nima ustreznega finančnega znanja, da bi sami izbirali naložbeno politiko oziroma podsklade, zato je priporočljivo, da sledite naložbeni strategiji življenjskega cikla. Prehode med podskladi naj izvaja upravljavec – Modra zavarovalnica.

Ko dosežete mejno starost prehoda v manj tvegan podsklad, se vaša nova vplačila avtomatično preusmerijo. Vaša do tedaj zbrana sredstva se prenesejo v ta podsklad najkasneje v treh letih.

Prenos vaši upravljavci naredijo v trenutku, ko s skrbnostjo strokovnjaka presodijo, da je to za vas najugodnejše. Lahko pa trenutek prenosa zahtevate tudi sami.

Več o Modrem krovnem pokojninskem skladu

Prispevek je bil objavljen v časopisu Dnevnik, 22. 1. 2015