Varnost sredstev za dodatno pokojnino = varnost izvajalca

Dodatno pokojninsko zavarovanje pridobiva na pomenu, saj se Slovenci vse bolj zavedamo, da bomo za finančno varno starost morali poskrbeti tudi sami. Zavedanju o zniževanju pričakovanih prihodkov po upokojitvi ter želji po ohranjanju življenjskega standarda pa ne sledimo s svojimi ravnanji.

S pristopom k dodatnemu pokojninskemu zavarovanju ste se odločili (nekateri se še odločate) za finančno varno starost.

Ob upokojitvi boste lahko izbirali dodatno pokojnino v obliki doživljenjske pokojninske rente, si izboljšali vaše finančno stanje, si uresničili mladostne želje.

Vaša dodatna pokojnina pa je odvisna od višine vplačane premije, dolžine varčevanja, zlasti pa od varnosti izbranega izvajalca pokojninskega sklada.

Izbira izvajalca pokojninskega sklada pa je odločitev, ki je v življenju ne sprejemamo pogosto. Namen današnjega Modrega kotička je celovit prikaz, ki naj posameznika vodi k modri izbiri izvajalca pokojninskega sklada.

Na kaj morate biti posebej pozorni pri izbiri izvajalca pokojninskega sklada?

Oblika pokojninskega sklada

Vsi ponudniki prostovoljnega dodatnega pokojninskega zavarovanja morajo v skladu z Zakonom jamčiti izplačilo, ki je enako najmanj zajamčeni vrednosti. Ne glede na navedeno pa veljajo glede upravljanja bistvene razlike med vzajemnimi pokojninskimi skladi in drugimi oblikami zavarovanj, ki jih lahko ponujajo zavarovalnice in pokojninske družbe.

Pokojninski sklad je lahko oblikovan kot kritni sklad ali kot vzajemni pokojninski sklad (odprti ali zaprti).

V primeru vzajemnega pokojninskega sklada so lastniki premoženja člani sklada, v primeru kritnega sklada pa je lastnik premoženja zavarovalnica oziroma pokojninska družba. Pomembna razlika je tudi  v načinu ugotavljanja in pripisovanja donosa nad zajamčenim.

Za varčevanje v vzajemnih pokojninskih skladih velja, da se donos na vplačane premije v celoti pripiše zavarovancem, in sicer na mesečni ravni. Če je mesečna donosnost  sklada nižja od zajamčene, upravljavec v breme lastnega kapitala za vsakega zavarovanca mesečno oblikuje ustrezne rezervacije.

Pri zavarovancih, ki varčujejo v kritnem skladu, se na njihovem osebnem računu vodi le zajamčena vrednost.

Presežen donos (nad zajamčeno vrednostjo) ostane nerazporejen, oz. se za posameznika vodi le evidenčno. Tako nerazporejen presežen donos lahko upravljavec porabi za pokrivanje morebitnih primanjkljajev v prihodnosti. Slednje pomeni veliko prednost za upravljavce, saj se s takim načinom upravljanja precej zmanjša tveganje morebitnih doplačil, za zavarovance pa je to lahko slabost, saj  v času slabih donosov krijejo tudi izgube drugih zavarovancev.

Iz tega sledi, da je lahko  končno izplačilo za varčevalca, ki je varčeval v vzajemnem skladu oziroma  za varčevalca, ki je vlagala v kritni sklad lahko različno, čeprav sta plačevala enako visoke premije, ki so bile obremenjene z enakimi stroški in so bili doseženi enaki donosi.

Varnost prihrankov

Varnost

Rezultati raziskave Modre zavarovalnice ob sodelovanju GFK kažejo, da sta pri sami odločitvi o sklenitvi dodatnega pokojninskega zavarovanja najpomembnejša dejavnika varnost in zaupanje v ponudnika/izvajalca.

Pojem varnosti obsega zelo široko področje, od zanesljivosti in zaupanja, ekonomske stabilnosti  ter vse do dolgoletnih izkušenj in priporočil znancev in prijateljev.

Varnost zagotavlja več dejavnikov. Ključnega pomena je kapitalska moč izvajalca pokojninskega sklada. Sledi strokovnost in profesionalen odnos ter učinkovito obvladovanje tveganj, še posebej v današnjem nestabilnem gospodarskem okolju.

Pregledno poslovanje je ključnega pomena za pridobitev zaupanja. Današnji sodobni in varni informacijski sistemi omogočajo zavarovancem, da od koderkoli in kadarkoli preko spletnih storitev, podobnim spletnemu bančništvu, spremljajo višino svojih privarčevanih sredstev in so tako v vsakem trenutku seznanjeni s stanjem na svojih osebnih računih.

Redno obveščanje in komuniciranje s posamezniki postaja v današnjem času prednostna naloga dobrega upravljavca pokojninskih skladov.

Zaupanje se lahko gradi le dolgoročno, z izkazanimi izkušnjami, znanjem in obojestranskim sodelovanjem. Vse to vam ponujamo pri Modri zavarovalnici.